Theo Anbima, tại Brazil, chỉ có 38% người dân tiết kiệm tiền vào năm 2019. Phần giới thiệu này cung cấp... danh sách thực tế Các giải pháp kỹ thuật số giúp bạn quản lý ngân sách hàng ngày.

Chúng tôi sẽ trình bày cách công nghệ cung cấp biểu đồ, mục tiêu, đồng bộ hóa đám mây và cảnh báo để biến ý định thành kết quả. Chúng tôi sẽ đề cập đến các tên tuổi thực tế như Mobills, Organizze, Minhas Economias, Calculadora do Cidadão, Splitwise, WiseCash, Money Lover, Toshl và các dịch vụ hoàn tiền như Méliuz và Beblue.

Chúng tôi cũng cung cấp các lựa chọn về du lịch, vận chuyển và nhiên liệu — Booking, Skyscanner, MaxMilhas, các trang so sánh giá 99/Uber/Cabify và Gasoleta (chỉ có trên Android). Ý tưởng là giúp bạn quản lý tài chính dễ dàng hơn với các công cụ phù hợp với tốc độ của bạn.

Tóm tắt nhanh: Hãy chọn một ứng dụng quản lý ngân sách, kết hợp nó với một ứng dụng khác có chương trình hoàn tiền và kích hoạt thông báo. Bằng cách này, bạn sẽ tăng cơ hội tiết kiệm tiền một cách đều đặn.

Những phát hiện chính

• Hãy sử dụng các công cụ cụ thể để kiểm soát và thu hồi một số khoản chi phí.
• Hãy chọn những ứng dụng có tính năng đồng bộ hóa và thiết lập mục tiêu để quản lý tài chính cá nhân.
• Kiểm tra xem có sẵn trên Android, iOS hoặc web hay không trước khi cài đặt.
• Kết hợp kiểm soát ngân sách với chương trình hoàn tiền để tối đa hóa khoản tiết kiệm.
• Kích hoạt cảnh báo và phân loại chi phí ngay từ đầu.

Tại sao nên sử dụng ứng dụng để tiết kiệm tiền ở Brazil hiện nay?

Ngày nay, có những công cụ kỹ thuật số giúp người dùng nắm quyền kiểm soát tài chính chính xác vào thời điểm đưa ra quyết định. Chúng làm giảm ma sát. Kết nối ý định và hành động, cho phép bạn thiết lập mục tiêu, cảnh báo và ngân sách rõ ràng.

Các ứng dụng này giúp kiểm soát chi tiêu bằng cách phân biệt giữa những thứ cần thiết và những thứ không cần thiết. Biểu đồ và lời nhắc nhở giúp việc giáo dục tài chính trở nên trực quan và thiết thực hơn.

Với sự sắp xếp hợp lý, bạn dễ dàng hơn trong việc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp, trả nợ và lên kế hoạch cho các mục tiêu như mua nhà. Sử dụng công nghệ giúp bạn hiểu rõ hơn tiền của mình được chi tiêu như thế nào mỗi tháng.

Ưu điểm chính: Điều chỉnh tài chính nhanh chóng trong những lúc ngân sách eo hẹp, tiết kiệm thông qua các công cụ hoàn tiền và so sánh giá, cùng với khả năng bảo vệ dữ liệu giúp người dùng tập trung vào điều quan trọng nhất — quản lý ngân sách hiệu quả.

Các ứng dụng giúp tiết kiệm tiền và kiểm soát chi tiêu trong ngân sách cá nhân của bạn.

Việc kiểm soát chi phí trở nên đơn giản hơn khi người dùng thu thập dữ liệu ở một nơi. Dưới đây là danh sách các ứng dụng giúp thiết lập mục tiêu, trực quan hóa chi phí và đưa ra quyết định dựa trên biểu đồ và báo cáo.

Di động: Ghi nhận thu nhập và chi phí theo danh mục, mục tiêu và cảnh báo. Cung cấp chế độ xem theo thẻ tín dụng và biểu đồ tùy chỉnh để hiểu rõ hơn nên cắt giảm chi phí ở đâu.

Tổ chứcỨng dụng này tập trung các tài khoản thẻ vào một nơi và hoạt động ngoại tuyến. Lý tưởng để ghi lại chi phí ngay lập tức và đồng bộ hóa sau đó, giúp duy trì lịch sử giao dịch của người dùng.

Tiền tiết kiệm của tôiĐồng bộ hóa đám mây, báo cáo và các chỉ số (CDI, tiết kiệm, đô la). Có trình quản lý giấc mơ và cho phép nhập liệu ngoại tuyến với khả năng đồng bộ hóa sau đó.

Tài chính ToshlỨng dụng hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, tích hợp với PayPal và tiền điện tử, cho phép thiết lập mục tiêu và cung cấp bản tóm tắt hàng tháng trực quan. Rất phù hợp cho những người thường xuyên đi du lịch và cần theo dõi các giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

IM+Ứng dụng này kết nối các tài khoản ngân hàng, công ty môi giới chứng khoán và FGTS (quỹ trợ cấp thôi việc của người lao động Brazil), tự động hiển thị các khoản đầu tư và dòng tiền. Nó hợp nhất tài chính và đầu tư trong một ứng dụng duy nhất và giảm thiểu lỗi nhập liệu.

Tất cả các ứng dụng này đều có phiên bản trên App Store, Google Play hoặc trên web, và nhiều ứng dụng cung cấp tùy chọn miễn phí. Hãy bật quyền truy cập dữ liệu một cách cẩn thận khi kết nối tài khoản và ưu tiên quyền riêng tư.

Ứng dụng quản lý công việc hàng ngày giúp giảm chi phí.

Các giải pháp nhanh chóng trên điện thoại giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính hàng ngày an toàn hơn. Tại đây, chúng tôi giới thiệu những công cụ hữu ích giúp bạn mô phỏng, phân chia và theo dõi chi phí mà không tốn thời gian.

Máy tính dành cho công dân (BCB)

Ứng dụng Citizen Calculator của Ngân hàng Trung ương mô phỏng lãi suất, số tiền trả góp và các điều chỉnh. Hãy sử dụng ứng dụng này để so sánh các khoản vay và tránh những sai sót tốn kém. Ứng dụng có sẵn trên Google Play và App Store.

Chia đôi

Splitwise giúp quản lý các khoản chi tiêu giữa gia đình, bạn bè và các cặp đôi. Ứng dụng ghi lại các khoản chi tiêu, gửi lời nhắc nhở và tránh nhầm lẫn trong các chi phí chung. Rất lý tưởng để chia sẻ chi phí nhà ở và đi lại.

Tài chính e Wisecash

Phần mềm Finance chấp nhận tài khoản trong nước và quốc tế, đồng thời cập nhật danh sách mua sắm. Wisecash theo dõi chi phí theo từng danh mục, tạo báo cáo và thiết lập hạn mức chi tiêu. Cả hai phần mềm đều giúp tăng tốc quá trình nhập liệu và chỉ ra những lĩnh vực cần cắt giảm chi phí.

Ngân sách dễ dàng và người yêu tiền

Các dịch vụ này kết hợp các danh mục cá nhân hóa, lịch thanh toán và đồng bộ hóa giữa các thiết bị. Điều này cho phép người dùng xem số tiền của họ theo thời gian thực và duy trì quyền kiểm soát tài chính của họ ở một nơi duy nhất.

Mẹo hữu ích: Kết hợp mô phỏng, chia hóa đơn và ghi nhật ký hàng ngày. Tải xuống các phiên bản miễn phí từ App Store hoặc Google Play và bắt đầu tập trung quản lý hóa đơn trên điện thoại của bạn.

Hoàn tiền và phiếu giảm giá: giúp bạn lấy lại tiền.

Các chương trình hoàn tiền và phiếu giảm giá biến những giao dịch mua sắm thông thường thành cơ hội thu hồi vốn ngay lập tức. Đây là những công cụ tuyệt vời giúp bạn dễ dàng thu hồi một phần số tiền đã chi tiêu.

Méliuz

Với Méliuz, hãy kích hoạt tính năng hoàn tiền trước khi thanh toán cho các giao dịch mua hàng trực tuyến trong ứng dụng. Tại các cửa hàng thực tế, hãy đăng ký thẻ của bạn với máy thanh toán Cielo hoặc cung cấp số điện thoại di động đã sử dụng trong quá trình đăng ký.

Bạn có thể rút tiền từ số dư tối thiểu 20 R$. Sử dụng lịch sử giao dịch trong ứng dụng để xem... điều khiển Dựa trên những phản hồi nhận được.

Beblue

Với Beblue, chỉ cần cung cấp mã số thuế CPF (mã số định danh thuế của Brazil) khi thanh toán và số tiền hoàn lại sẽ hiển thị trong sao kê của bạn. Bạn có thể chuyển số tiền này vào tài khoản ngân hàng hoặc sử dụng số dư để mua sắm thêm, tạo ra thêm nhiều ưu đãi hoàn tiền.

Các phương pháp tốt nhất: Kết hợp phiếu giảm giá với chương trình hoàn tiền, chọn phương thức thanh toán mang lại nhiều lợi ích nhất (thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ) và bật thông báo trong ứng dụng. Đặt ra một mục tiêu đơn giản: dành toàn bộ giá trị thu hồi được cho quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc đầu tư.

Cả hai đều là ứng dụng miễn phí và có sẵn trên App Store và Google Play. Hãy bảo vệ dữ liệu của bạn bằng cách liên kết thẻ và tránh những lời chào mời có vẻ quá tốt để tin được.

Tiết kiệm chi phí đi lại, vận chuyển và nhiên liệu.

Du lịch thoải mái mà không tốn quá nhiều tiền đòi hỏi phải nghiên cứu nhanh chóng và có những công cụ phù hợp. Với những lựa chọn đúng đắn, bạn có thể giảm chi phí và dành tiền cho những mục tiêu lớn hơn.

Đặt phòng qua Skyscanner

Sử dụng Booking và Skyscanner để so sánh khách sạn và chuyến bay. Kích hoạt cảnh báo giá và điều chỉnh bộ lọc theo thời gian lưu trú, điểm dừng quá cảnh và thời gian bay.

Kết quả: Tiết kiệm thời gian và mua vé rẻ hơn bằng cách theo dõi việc giảm giá vé.

MaxMilhas

MaxMilhas tìm kiếm giá vé giảm giá trên các tuyến bay nội địa và quốc tế. Hãy kiểm tra giá cả và điều kiện trước khi xác nhận để đảm bảo bạn nhận được mức tiết kiệm tốt nhất.

Công cụ so sánh vận tải

So sánh giá cả của 99, Uber và Cabify trong thời gian thực để chọn phương án rẻ nhất tại bất kỳ thời điểm nào. Giá cả thay đổi liên tục trong ngày; việc kiểm tra nhanh sẽ giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn.

Xăng

Ứng dụng Gasoleta sẽ tính toán xem xăng hay ethanol tiết kiệm chi phí hơn dựa trên giá xe và mức tiêu thụ nhiên liệu của bạn. Lưu ý: Tính năng này chỉ khả dụng trên Android.

Tải các ứng dụng này từ App Store hoặc Google Play và tạo thói quen tìm kiếm nhanh trước mỗi lần lái xe hoặc đổ xăng. Dành số tiền tiết kiệm được cho đầu tư hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp—những khoản tiết kiệm nhỏ sẽ tích lũy đáng kể vào cuối tháng.

Các công cụ giúp bảo vệ ngân sách kỹ thuật số của bạn.

Những thất thoát nhỏ về chi phí kỹ thuật số có thể ảnh hưởng đến ngân sách của bạn nếu không được ngăn chặn. Hãy sử dụng các công cụ hiển thị mức tiêu thụ theo thời gian thực và chỉ ra những lĩnh vực cần cắt giảm chi phí mà không làm mất đi các chức năng thiết yếu.

Datally: quản lý dữ liệu di động

Datally, được tạo ra bởi Google và chỉ có sẵn Trên Android, ứng dụng này quản lý dữ liệu di động và cho phép bạn chặn sử dụng dữ liệu theo từng ứng dụng. Chặn các tiến trình chạy ngầm để tránh phát sinh phí bất ngờ trong gói cước của bạn.

Kích hoạt cảnh báo sử dụng và xác định ứng dụng nào tiêu tốn nhiều tài nguyên nhất. Bằng cách này, bạn bảo toàn số dư tín dụng và bảo vệ tiền của mình khỏi các khoản phí ẩn.

Giá tốt hơn: So sánh các loại thuốc gần bạn

Ứng dụng Mais Preço so sánh giá thuốc tại các hiệu thuốc gần đó và chỉ ra tuyến đường đến lựa chọn rẻ nhất. Có sẵn trên Android và iOS, ứng dụng giúp bạn đưa ra quyết định nhanh chóng trong cuộc sống hàng ngày.

Những công cụ này bảo vệ ngân sách của bạn như thế nào: Giảm thiểu việc vượt quá dung lượng dữ liệu, giảm số lần mua hàng không thực hiện và giúp tài chính trở nên dễ dự đoán hơn. Kiểm tra lại quyền truy cập, cập nhật ứng dụng thường xuyên và tích hợp những khoản tiết kiệm nhỏ này vào kế hoạch hàng tháng của bạn.

Cách chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu của bạn

Trước khi cài đặt, hãy xác định rõ các nhu cầu chính của bạn: kiểm soát chi tiêu, mục tiêu, du lịch hoặc hoàn tiền. Khi đã rõ ràng, việc so sánh các lựa chọn sẽ dễ dàng hơn và tránh bị quá tải bởi quá nhiều tính năng.

, Hãy cân nhắc xem bạn muốn tập trung mọi thứ vào một nơi hay kết hợp hai ứng dụng bổ sung cho nhau. Người dùng thích sự đơn giản có thể chọn ứng dụng trực quan; những người muốn chi tiết hơn sẽ chọn các giải pháp có báo cáo và phân loại.

Hãy cân nhắc đến tính dễ sử dụng, các tính năng miễn phí trong các ứng dụng miễn phí, bảo mật khi kết nối tài khoản và các cảnh báo ngân sách hữu ích. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem ứng dụng có sẵn trên Google Play và App Store trước khi tải xuống.

Hãy thử cách này: sử dụng 1-2 tùy chọn trong một tuần và so sánh xem tùy chọn nào cung cấp thông tin rõ ràng hơn về tiền bạc và chi phí. Nếu bạn thay đổi, hãy chuyển dữ liệu bằng cách xuất file CSV hoặc sao lưu đám mây.

Danh sách kiểm tra nhanh: đặt ưu tiên, ưu tiên kiểm soát hơn bảo mật, thử nghiệm trong ngắn hạn và tập trung vào tính nhất quán để bắt đầu tiết kiệm tiền một cách có mục đích thực sự.

Hướng dẫn từng bước để bắt đầu tiết kiệm tiền với các ứng dụng ngay hôm nay.

Bằng cách thiết lập một lịch trình ngắn gọn và các mục tiêu cụ thể, bạn sẽ thấy kết quả trong số dư tài khoản của mình ngay từ tháng đầu tiên. Hãy làm theo các bước thực tế kết hợp giữa sự an toàn và kỷ luật để tối ưu hóa ngân sách và tài chính của bạn.

Kết nối tài khoản một cách an toàn và đặt ra các mục tiêu thực tế.

Hãy bắt đầu bằng cách kết nối các tài khoản một cách an toàn: bật xác minh hai bước, xem lại quyền truy cập dữ liệu và sử dụng mật khẩu mạnh trong ứng dụng bạn chọn.

Hãy đặt ra những mục tiêu thực tế, chẳng hạn như tiết kiệm 5-10% thu nhập hàng tháng. Nhiều dịch vụ (như IM+ và Guiabolso) cho phép bạn đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng và thẻ để tạo lời nhắc thanh toán.

Phân loại chi phí và thiết lập nhắc nhở thanh toán.

Phân loại chi phí ngay từ ngày đầu tiên và điều chỉnh các danh mục cho phù hợp với lối sống của bạn. Cách sắp xếp này giúp cải thiện khả năng đọc hiểu các biểu đồ và báo cáo trong suốt cả tháng.

Thiết lập cảnh báo thanh toán để tránh lãi suất và phí phạt trả chậm. Đăng ký hạn mức thẻ tín dụng và kích hoạt cảnh báo khi hóa đơn của bạn gần đạt đến hạn mức đã thiết lập.

Sử dụng biểu đồ và báo cáo để điều chỉnh ngân sách hàng tháng.

Hãy tạo một thói quen hàng ngày gồm 5 phút để xem lại ứng dụng và hiểu rõ tiền đã được sử dụng vào mục đích gì. Sử dụng báo cáo hàng tuần để so sánh số liệu dự kiến với số liệu thực tế.

Vào cuối tháng đầu tiên, hãy xuất hoặc lưu dữ liệu của bạn, xem lại mục tiêu và phân bổ lại ngân sách giữa các hạng mục. Bằng cách này, bạn duy trì được chu kỳ cải tiến liên tục và học cách kiểm soát chi tiêu dễ dàng hơn.

Hãy tiến thêm một bước nữa: biến việc kiểm soát chi phí thành khoản tiết kiệm dài hạn.

Biến những khoản tiết kiệm nhỏ hàng tháng thành những bước tiến cụ thể hướng tới các mục tiêu tài chính lớn hơn.

Hãy đặt ra một khoản tiền cố định để tiết kiệm hàng tháng và phân bổ số tiền đó vào đầu tư. Sử dụng ứng dụng hiển thị số dư và sao kê đầu tư của bạn, đồng thời theo dõi thời hạn hoàn thành các mục tiêu như mua nhà.

Xem xét lại ngân sách của bạn hàng tháng và điều chỉnh nó hàng quý. Cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết, ưu tiên trả nợ thẻ tín dụng và dành tiền mặt cho đầu tư. Gộp các tài khoản thẻ tín dụng để có cái nhìn tổng quan đầy đủ khi đưa ra quyết định.

Danh sách kiểm tra cuối cùng: thanh toán các hóa đơn, xem xét các gói đăng ký, so sánh giá trước khi mua và tái đầu tư tiền hoàn lại và số tiền dư vào mục tiêu đã chọn.

Hãy chọn hai thói quen cho thói quen hàng ngày của bạn ngay hôm nay — theo dõi chi tiêu và xem xét các dịch vụ đăng ký — và bắt đầu xây dựng khoản tiết kiệm dài hạn.