จากข้อมูลของ Anbima ในปี 2019 ประเทศบราซิลมีเพียง 38% ของประชากรเท่านั้นที่เก็บออมเงิน บทนำนี้จึงนำเสนอข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ รายการปฏิบัติ โซลูชันดิจิทัลที่จะช่วยคุณบริหารงบประมาณในชีวิตประจำวัน

เราจะแสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยีนำเสนอแผนภูมิ การตั้งเป้าหมาย การซิงโครไนซ์บนคลาวด์ และการแจ้งเตือน เพื่อเปลี่ยนความตั้งใจให้เป็นผลลัพธ์ได้อย่างไร เราจะยกตัวอย่างชื่อบริษัทจริง ๆ เช่น Mobills, Organizze, Minhas Economias, Calculadora do Cidadão, Splitwise, WiseCash, Money Lover, Toshl และบริการเงินคืน เช่น Méliuz และ Beblue

นอกจากนี้เรายังมีตัวเลือกสำหรับการเดินทาง การขนส่ง และน้ำมันเชื้อเพลิง เช่น Booking, Skyscanner, MaxMilhas, เว็บไซต์เปรียบเทียบราคา 99/Uber/Cabify และ Gasoleta (ใช้งานได้เฉพาะบน Android) แนวคิดคือการทำให้การจัดการการเงินของคุณง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือที่เหมาะสมกับจังหวะชีวิตของคุณ

สรุปโดยย่อ: เลือกแอปสำหรับวางแผนงบประมาณสักแอปหนึ่ง ใช้ร่วมกับอีกแอปที่ให้เงินคืน และเปิดใช้งานการแจ้งเตือน วิธีนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการประหยัดเงินได้อย่างสม่ำเสมอ

ผลการค้นพบที่สำคัญ

• ใช้เครื่องมือเฉพาะเพื่อควบคุมและเรียกคืนค่าใช้จ่ายบางส่วน
• เลือกแอปที่มีฟังก์ชันการซิงโครไนซ์และการตั้งเป้าหมายเพื่อส่งเสริมวินัยทางการเงิน
• ตรวจสอบความพร้อมใช้งาน (Android, iOS หรือเว็บ) ก่อนทำการติดตั้ง
• ผสานการควบคุมงบประมาณเข้ากับระบบเงินคืนเพื่อประหยัดสูงสุด
• เปิดใช้งานการแจ้งเตือนและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายตั้งแต่เริ่มต้น

เหตุใดจึงควรใช้แอปพลิเคชันเพื่อประหยัดเงินในบราซิลในปัจจุบัน?

ปัจจุบันมีเครื่องมือดิจิทัลที่ช่วยให้ผู้ใช้ควบคุมการเงินได้อย่างแม่นยำในขณะที่ตัดสินใจ ช่วยลดแรงเสียดทาน เชื่อมโยงเจตนาและการกระทำ ช่วยให้คุณสร้างเป้าหมาย การแจ้งเตือน และงบประมาณที่ชัดเจนได้

แอปเหล่านี้ช่วยควบคุมการใช้จ่ายโดยแยกสิ่งจำเป็นออกจากสิ่งที่ไม่จำเป็น แผนภูมิและการแจ้งเตือนทำให้การให้ความรู้ทางการเงินเห็นภาพและนำไปใช้ได้จริงมากขึ้น

การจัดการอย่างเป็นระบบช่วยให้การสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน การชำระหนี้ และการวางแผนเป้าหมายต่างๆ เช่น การซื้อบ้าน ทำได้ง่ายขึ้น การใช้เทคโนโลยีช่วยให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้นว่าเงินของคุณใช้ไปกับอะไรบ้างในแต่ละเดือน

ข้อดีหลัก: การปรับเปลี่ยนทางการเงินอย่างรวดเร็วในช่วงงบประมาณที่จำกัด การประหยัดเงินผ่านเงินคืนและเครื่องมือเปรียบเทียบ และการปกป้องข้อมูลที่ช่วยให้ผู้ใช้มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่สำคัญที่สุด นั่นคือการบริหารงบประมาณให้ได้ผล

แอปพลิเคชันที่จะช่วยประหยัดเงินและควบคุมค่าใช้จ่ายในงบประมาณส่วนตัวของคุณ

การควบคุมค่าใช้จ่ายจะง่ายขึ้นเมื่อผู้ใช้รวบรวมข้อมูลไว้ในที่เดียว ด้านล่างนี้คือรายชื่อแอปพลิเคชันที่ช่วยในการตั้งเป้าหมาย แสดงภาพรวมค่าใช้จ่าย และตัดสินใจโดยอิงจากแผนภูมิและรายงาน

โมบิลส์: บันทึกรายรับและรายจ่ายแยกตามหมวดหมู่ เป้าหมาย และการแจ้งเตือน มีมุมมองแยกตามบัตรเครดิต และกราฟที่ปรับแต่งได้เพื่อช่วยให้เข้าใจว่าควรลดค่าใช้จ่ายส่วนใดบ้าง

จัดระเบียบรวบรวมบัญชีบัตรเครดิตไว้ในที่เดียวและใช้งานได้แบบออฟไลน์ เหมาะสำหรับการบันทึกค่าใช้จ่ายทันทีและซิงค์ข้อมูลในภายหลัง ช่วยรักษาประวัติการใช้งานของผู้ใช้

เงินออมของฉันการซิงโครไนซ์ข้อมูลบนคลาวด์ รายงาน และตัวชี้วัด (CDI, เงินออม, ดอลลาร์) มีระบบจัดการความฝัน และอนุญาตให้บันทึกข้อมูลแบบออฟไลน์แล้วซิงโครไนซ์ในภายหลัง

ทอชล์ ไฟแนนซ์แอปนี้รองรับหลายสกุลเงิน เชื่อมต่อกับ PayPal และสกุลเงินดิจิทัล ตั้งเป้าหมาย และแสดงสรุปรายเดือนแบบภาพ เหมาะสำหรับนักเดินทางที่ต้องการติดตามธุรกรรมในสกุลเงินต่างๆ

IM+แอปนี้เชื่อมต่อบัญชีธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ และ FGTS (กองทุนชดเชยการเลิกจ้างพนักงานของบราซิล) โดยแสดงผลการลงทุนและกระแสเงินสดโดยอัตโนมัติ รวมการเงินและการลงทุนไว้ในแอปเดียว และลดข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูล

แอปทั้งหมดนี้มีเวอร์ชันให้ดาวน์โหลดบน App Store, Google Play หรือบนเว็บไซต์ และหลายแอปมีตัวเลือกใช้งานฟรี โปรดเปิดใช้งานการอนุญาตข้อมูลอย่างระมัดระวังเมื่อเชื่อมต่อบัญชี และให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัว

แอปบริหารจัดการรายวันเพื่อลดค่าใช้จ่าย

โซลูชันที่รวดเร็วบนโทรศัพท์ของคุณช่วยให้การตัดสินใจทางการเงินในชีวิตประจำวันปลอดภัยยิ่งขึ้น ที่นี่เราจะแสดงเครื่องมือที่มีประโยชน์ซึ่งช่วยให้คุณจำลอง แบ่ง และติดตามค่าใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องเสียเวลา

เครื่องคิดเลขสำหรับประชาชน (BCB)

เครื่องคำนวณสำหรับประชาชนของธนาคารกลางจำลองอัตราดอกเบี้ย งวดผ่อนชำระ และการปรับเปลี่ยนต่างๆ ใช้เพื่อเปรียบเทียบสินเชื่อและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจทำให้เสียค่าใช้จ่ายสูง สามารถดาวน์โหลดได้จาก Google Play และ App Store

สปลิตไวส์

Splitwise ช่วยจัดการการจ่ายบิลระหว่างครอบครัว เพื่อน และคู่รัก มันจะบันทึกค่าใช้จ่าย ส่งการแจ้งเตือน และป้องกันความสับสนในการแบ่งค่าใช้จ่าย เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการแบ่งค่าที่พักและค่าเดินทาง

บริการทางการเงิน eWisecash

ฝ่ายการเงินรองรับบัญชีทั้งในประเทศและต่างประเทศ และอัปเดตรายการซื้อของ ส่วน Wisecash ติดตามค่าใช้จ่ายตามหมวดหมู่ สร้างรายงาน และกำหนดวงเงิน ทั้งสองระบบช่วยให้การบันทึกข้อมูลรวดเร็วขึ้น และแสดงให้เห็นว่าควรลดค่าใช้จ่ายตรงไหนบ้าง

งบประมาณที่ง่าย และคนรักเงิน

บริการเหล่านี้รวบรวมหมวดหมู่ส่วนบุคคล ตารางการชำระเงิน และการซิงโครไนซ์ระหว่างอุปกรณ์ต่างๆ เข้าด้วยกัน ทำให้ผู้ใช้สามารถดูยอดเงินของตนได้แบบเรียลไทม์และควบคุมการเงินได้ในที่เดียว

เคล็ดลับที่นำไปใช้ได้จริง: ผสานรวมการจำลองสถานการณ์ การแบ่งบิล และการบันทึกรายวัน ดาวน์โหลดเวอร์ชันฟรีจาก App Store หรือ Google Play และเริ่มรวมศูนย์การจัดการบิลของคุณไว้ในโทรศัพท์ของคุณได้เลย

เงินคืนและคูปอง: รับเงินกลับคืนสู่กระเป๋าของคุณ

เงินคืนและคูปองเปลี่ยนการซื้อสินค้าทั่วไปให้เป็นโอกาสในการได้รับผลตอบแทนทางการเงินทันที แหล่งข้อมูลเหล่านี้เป็นเครื่องมือที่ดีเยี่ยมสำหรับการได้เงินคืนบางส่วนจากการใช้จ่ายไปอย่างง่ายดาย

เมลิอุซ

ด้วย Méliuz คุณสามารถเปิดใช้งานเงินคืนก่อนชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ภายในแอป สำหรับร้านค้าทั่วไป โปรดลงทะเบียนบัตรของคุณกับเครื่องชำระเงิน Cielo หรือแจ้งหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ใช้ในการลงทะเบียน

สามารถถอนเงินได้ตั้งแต่ R$20 ขึ้นไป ใช้ประวัติการทำธุรกรรมในแอปเพื่อตรวจสอบ... ควบคุม จากข้อเสนอแนะที่ได้รับ

บีบลู

เมื่อใช้ Beblue เพียงกรอกหมายเลข CPF (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล) ของคุณในขั้นตอนการชำระเงิน เครดิตจะปรากฏในใบแจ้งยอดของคุณ คุณสามารถโอนไปยังบัญชีธนาคารของคุณหรือใช้ยอดคงเหลือเพื่อซื้อสินค้าใหม่ เพื่อรับเงินคืนเพิ่มเติมอีกด้วย

แนวปฏิบัติที่ดีที่สุด: ใช้คูปองร่วมกับเงินคืน เลือกวิธีการชำระเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด (บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต) และเปิดใช้งานการแจ้งเตือนในแอป ตั้งเป้าหมายง่ายๆ: นำเงินคืนทั้งหมดไปใส่ในกองทุนฉุกเฉินหรือลงทุน

ทั้งสองแอปเป็นแอปฟรีและสามารถดาวน์โหลดได้จาก App Store และ Google Play ปกป้องข้อมูลของคุณด้วยการเชื่อมโยงบัตรของคุณและหลีกเลี่ยงข้อเสนอที่ดูดีเกินจริง

ประหยัดค่าใช้จ่ายในการเดินทาง การขนส่ง และเชื้อเพลิง

การเดินทางอย่างสะดวกสบายโดยไม่ทำให้กระเป๋าฉีกนั้น ต้องอาศัยการค้นคว้าข้อมูลอย่างรวดเร็วและเครื่องมือที่เหมาะสม ด้วยการเลือกที่ดี คุณจะสามารถลดค่าใช้จ่ายและมีเงินเหลือสำหรับเป้าหมายที่ใหญ่กว่าได้

การจองผ่าน Skyscanner

ใช้แอป Booking และ Skyscanner เพื่อเปรียบเทียบโรงแรมและเที่ยวบิน เปิดใช้งานการแจ้งเตือนราคาและปรับตัวกรองตามระยะเวลาเดินทาง การต่อเครื่อง และช่วงเวลาต่างๆ

ผลลัพธ์: ประหยัดเวลาและได้ตั๋วราคาถูกลงด้วยการติดตามการลดลงของราคาตั๋ว

แม็กซ์มิลฮาส

MaxMilhas ค้นหาตั๋วเครื่องบินราคาประหยัดสำหรับเส้นทางภายในประเทศและระหว่างประเทศ ตรวจสอบราคาและเงื่อนไขก่อนยืนยันเพื่อรับประกันว่าคุณจะได้รับส่วนลดที่ดีที่สุด

เครื่องมือเปรียบเทียบการขนส่ง

เปรียบเทียบราคาบริการรถรับส่ง 99, Uber และ Cabify แบบเรียลไทม์ เพื่อเลือกตัวเลือกที่ถูกที่สุดในแต่ละช่วงเวลา ราคาอาจมีการเปลี่ยนแปลงตลอดทั้งวัน การตรวจสอบราคาอย่างรวดเร็วจะช่วยป้องกันความประหลาดใจได้

น้ำมันเบนซิน

Gasoleta จะคำนวณว่าน้ำมันเบนซินหรือเอทานอลคุ้มค่ากว่ากัน โดยพิจารณาจากราคาและอัตราการสิ้นเปลืองเชื้อเพลิงของรถยนต์ของคุณ หมายเหตุ: ฟีเจอร์นี้ใช้งานได้เฉพาะบนระบบ Android เท่านั้น

ดาวน์โหลดแอปเหล่านี้จาก App Store หรือ Google Play และสร้างกิจวัตรการค้นหาข้อมูลอย่างรวดเร็วก่อนการเดินทางหรือเติมน้ำมันทุกครั้ง นำเงินที่ประหยัดได้ไปลงทุนหรือเก็บไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉิน การออมเล็กๆ น้อยๆ จะสะสมเพิ่มขึ้นอย่างมากในตอนสิ้นเดือน

เครื่องมือที่จะช่วยปกป้องงบประมาณดิจิทัลของคุณ

การรั่วไหลของข้อมูลดิจิทัลเล็กๆ น้อยๆ อาจส่งผลกระทบต่องบประมาณของคุณได้ หากคุณไม่ป้องกัน ควรใช้เครื่องมือที่แสดงการใช้งานแบบเรียลไทม์และระบุจุดที่ควรลดต้นทุนโดยไม่สูญเสียฟังก์ชันการทำงานที่จำเป็น

Datally: การควบคุมข้อมูลมือถือ

Datally สร้างขึ้นโดย Google และ มีจำหน่ายเฉพาะ บนระบบ Android แอปนี้ช่วยจัดการข้อมูลมือถือและช่วยให้คุณบล็อกการใช้งานตามแอปได้ บล็อกกระบวนการทำงานเบื้องหลังเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในแพ็กเกจของคุณ

เปิดใช้งานการแจ้งเตือนการใช้งานและระบุว่าแอปใดใช้จ่ายมากที่สุด วิธีนี้จะช่วยรักษาวงเงินเครดิตและปกป้องเงินของคุณจากค่าใช้จ่ายแอบแฝง

ราคาเพิ่มเติม: เปรียบเทียบราคายาใกล้บ้านคุณ

Mais Preço เปรียบเทียบราคายาจากร้านขายยาใกล้เคียงและแสดงเส้นทางไปยังตัวเลือกที่ถูกที่สุด ใช้งานได้ทั้งบน Android และ iOS ช่วยให้ตัดสินใจได้ง่ายและรวดเร็วในชีวิตประจำวัน

เครื่องมือเหล่านี้ช่วยปกป้องงบประมาณของคุณได้อย่างไร: ลดการใช้ข้อมูลเกินแพ็กเกจ ลดการซื้อสินค้าแล้วไม่มารับ และวางแผนการเงินได้แม่นยำยิ่งขึ้น ตรวจสอบสิทธิ์การเข้าถึง อัปเดตแอปอยู่เสมอ และนำการประหยัดเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้ไปรวมไว้ในการวางแผนรายเดือนของคุณ

วิธีเลือกแอปที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ก่อนติดตั้ง ให้กำหนดความต้องการหลักของคุณก่อน เช่น การควบคุมค่าใช้จ่าย เป้าหมาย การเดินทาง หรือเงินคืน เมื่อกำหนดความต้องการชัดเจนแล้ว จะทำให้เปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ได้ง่ายขึ้น และหลีกเลี่ยงการเลือกแอปที่มีฟีเจอร์มากเกินไป

, พิจารณาว่าคุณต้องการรวมทุกอย่างไว้ในที่เดียวหรือต้องการผสานรวมแอปพลิเคชันสองตัวที่เสริมกัน ผู้ใช้ที่ชอบความเรียบง่ายสามารถเลือกแอปพลิเคชันแบบภาพ ในขณะที่ผู้ที่ต้องการรายละเอียดควรเลือกโซลูชันที่มีรายงานและหมวดหมู่

พิจารณาความง่ายในการใช้งาน ฟีเจอร์ฟรีในแอปฟรี ความปลอดภัยเมื่อเชื่อมต่อบัญชี และการแจ้งเตือนงบประมาณที่เป็นประโยชน์ นอกจากนี้ ตรวจสอบด้วยว่าแอปนั้นมีให้บริการใน Google Play และ App Store ก่อนดาวน์โหลดหรือไม่

ลองทำตามนี้ดู: ใช้ 1-2 ตัวเลือกเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์ แล้วเปรียบเทียบว่าตัวเลือกใดให้ความชัดเจนเกี่ยวกับเงินและค่าใช้จ่ายมากกว่ากัน หากคุณเปลี่ยนตัวเลือกใด ให้ย้ายข้อมูลโดยใช้การส่งออกเป็นไฟล์ CSV หรือการสำรองข้อมูลบนคลาวด์

รายการตรวจสอบโดยย่อ: กำหนดลำดับความสำคัญ ให้ความสำคัญกับการควบคุมมากกว่าความปลอดภัย ทดสอบในระยะสั้น และเน้นความสม่ำเสมอเพื่อเริ่มต้นประหยัดเงินอย่างมีเป้าหมายที่แท้จริง

คู่มือทีละขั้นตอนเพื่อเริ่มต้นประหยัดเงินด้วยแอปพลิเคชันตั้งแต่วันนี้

ด้วยการกำหนดตารางเวลาสั้นๆ และเป้าหมายที่ชัดเจน คุณจะเห็นผลลัพธ์ในยอดเงินคงเหลือของคุณได้เร็วที่สุดในเดือนแรก ปฏิบัติตามขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมซึ่งผสมผสานความปลอดภัยและวินัยเข้าด้วยกัน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพงบประมาณและการเงินของคุณ

เชื่อมต่อบัญชีอย่างปลอดภัยและตั้งเป้าหมายที่สมจริง

เริ่มต้นด้วยการเชื่อมต่อบัญชีอย่างปลอดภัย: เปิดใช้งานการยืนยันตัวตนสองขั้นตอน ตรวจสอบสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูล และใช้รหัสผ่านที่รัดกุมในแอปที่คุณเลือกใช้

ตั้งเป้าหมายที่สมจริง เช่น การออม 5-10% ของรายได้ต่อเดือน บริการหลายอย่าง (เช่น IM+ และ Guiabolso) ช่วยให้คุณเชื่อมต่อบัญชีธนาคารและบัตรเพื่อสร้างการแจ้งเตือนการชำระเงินได้

จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายและตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงิน

จัดประเภทค่าใช้จ่ายในวันแรกและปรับหมวดหมู่ให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ของคุณ การจัดระเบียบแบบนี้จะช่วยให้แผนภูมิและรายงานอ่านง่ายขึ้นตลอดทั้งเดือน

ตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า ลงทะเบียนวงเงินบัตรเครดิตและเปิดใช้งานการแจ้งเตือนเมื่อยอดบิลของคุณใกล้ถึงวงเงินที่กำหนดไว้

ใช้แผนภูมิและรายงานเพื่อปรับงบประมาณรายเดือน

สร้างกิจวัตรประจำวัน 5 นาทีเพื่อตรวจสอบแอปและทำความเข้าใจว่าเงินถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง ใช้รายงานรายสัปดาห์เพื่อเปรียบเทียบตัวเลขที่วางแผนไว้กับตัวเลขจริง

เมื่อสิ้นสุดเดือนแรก ให้ส่งออกหรือบันทึกข้อมูลของคุณ ตรวจสอบเป้าหมาย และจัดสรรงบประมาณใหม่ระหว่างหมวดหมู่ต่างๆ วิธีนี้จะช่วยให้คุณรักษาวงจรการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและเรียนรู้ที่จะควบคุมการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

ก้าวไปอีกขั้น: เปลี่ยนการควบคุมค่าใช้จ่ายให้เป็นการออมระยะยาว

เปลี่ยนเงินออมรายเดือนเล็กๆ ให้เป็นก้าวสำคัญสู่เป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น

กำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับการออมรายเดือน และจัดสรรเงินจำนวนนั้นไปลงทุน ใช้แอปที่แสดงยอดคงเหลือและรายงานการลงทุนของคุณ และติดตามกำหนดเวลาสำหรับเป้าหมายต่างๆ เช่น การซื้อบ้าน

ตรวจสอบงบประมาณของคุณทุกเดือนและปรับเปลี่ยนทุกไตรมาส ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้บัตรเครดิต และจัดสรรเงินสดเพื่อการลงทุน รวมบัญชีบัตรเครดิตเข้าด้วยกันเพื่อให้เห็นภาพรวมทั้งหมดเมื่อต้องตัดสินใจ

รายการตรวจสอบสุดท้าย: ชำระบิลต่างๆ ตรวจสอบการสมัครสมาชิก เปรียบเทียบราคาก่อนซื้อ และนำเงินคืนและเงินส่วนเกินไปลงทุนใหม่เพื่อบรรลุเป้าหมายที่เลือกไว้

เลือกสองนิสัยที่จะทำเป็นประจำทุกวันตั้งแต่วันนี้ — การติดตามค่าใช้จ่ายและการตรวจสอบการสมัครสมาชิก — และเริ่มต้นสร้างเงินออมระยะยาวได้เลย