По данным Anbima, в Бразилии в 2019 году сбережения имели лишь 38 % населения. В этом введении приводится практический список цифровых решений, которые помогут вам управлять бюджетом в повседневной жизни.

Мы расскажем, как технологии с помощью графиков, целей, синхронизации в облаке и уведомлений помогают превратить намерения в реальные результаты. В наш обзор вошли такие приложения, как Mobills, Organizze, Minhas Economias, Calculadora do Cidadão, Splitwise, WiseCash, Money Lover, Toshl, а также сервисы кэшбэка, например Méliuz и Beblue.

Мы также предлагаем приложения для бронирования путешествий, заказа такси и поиска заправок — Booking, Skyscanner, MaxMilhas, сервисы сравнения цен на 99/Uber/Cabify и Gasoleta (доступно только для Android). Наша цель — упростить управление вашими финансами с помощью инструментов, которые подходят именно вам.

Краткое резюме: Выберите приложение для управления расходами, подключите к нему другое приложение, предлагающее кэшбэк, и настройте уведомления. Так вы увеличите свои шансы стабильно экономить деньги.

Основные выводы

• Используйте специальные инструменты для контроля и возмещения части затрат.
• Отдавайте предпочтение приложениям с функцией синхронизации и целями для финансовой дисциплины.
• Перед установкой проверьте доступность (Android, iOS или веб-версия).
• Совместите контроль бюджета с кэшбэком, чтобы максимально увеличить экономию.
• С самого начала настройте уведомления и классифицируйте расходы.

Почему сегодня в Бразилии стоит использовать приложения для экономии

Сегодня существуют цифровые инструменты, которые позволяют пользователю контролировать свои финансы именно в тот момент, когда ему нужно принять решение. Они снижают трение между намерением и действием, позволяя ставить цели, настраивать уведомления и составлять четкий бюджет.

Эти приложения помогают контролировать расходы, отделяя необходимое от лишнего. Графики и напоминания делают финансовое образование более наглядным и практичным.

Если организоваться, то легче создать резервный фонд, погасить долги и спланировать достижение таких целей, как покупка дома. Использование технологий помогает лучше понимать, на что уходят деньги в течение месяца.

Основные преимущества: быстрая корректировка финансов в периоды ограниченного дохода, экономия за счет кэшбэка и сервисов сравнения цен, а также защита данных, позволяющая пользователю сосредоточиться на самом главном — эффективном управлении бюджетом.

приложения для экономии и контроля расходов в личном бюджете

Контролировать расходы становится проще, когда все данные собраны в одном месте. Ниже приведен список приложений, которые помогут вам ставить цели, отслеживать расходы и принимать решения на основе графиков и отчетов.

Mobills: учет доходов и расходов по категориям, целевые показатели и уведомления. Предоставляет обзор по кредитным картам и настраиваемые графики, чтобы понять, на чем можно сэкономить.

Организуйте: объединяет учет по счетам и картам в одном месте и работает в автономном режиме. Идеально подходит для мгновенной регистрации расходов с последующей синхронизацией, сохраняя историю пользователя.

Мои сбережения: синхронизация в облаке, отчеты и показатели (CDI, сбережения, курс доллара). Имеется функция управления задачами и возможность ввода данных в автономном режиме с последующей синхронизацией.

Toshl Finance: поддерживает несколько валют, интеграцию с PayPal и криптовалютами, а также целевые показатели и наглядную ежемесячную сводку. Подходит тем, кто часто путешествует и нуждается в отслеживании транзакций в разных валютах.

IM+: подключает счета банков, брокерских компаний и фонда FGTS, автоматически отображая инвестиции и денежные потоки. Объединяет финансы и инвестиции в одном приложении и сокращает количество ошибок при вводе данных.

Все эти приложения доступны в App Store, Google Play или в веб-версии, и многие из них предлагают бесплатные варианты. Внимательно настраивайте разрешения на доступ к данным при подключении учетных записей и уделяйте первостепенное внимание конфиденциальности.

Приложения для повседневного управления, помогающие сократить расходы

Быстрые решения прямо в вашем телефоне позволяют принимать более взвешенные финансовые решения в повседневной жизни. Здесь мы расскажем о полезных инструментах, которые помогут вам моделировать, распределять и фиксировать расходы, не теряя времени.

Калькулятор для граждан (BCB)

«Калькулятор для граждан» Центрального банка позволяет рассчитать примерные суммы процентов, платежей и корректировок. Воспользуйтесь им, чтобы сравнить кредиты и избежать дорогостоящих ошибок. Приложение доступно в Google Play и App Store.

Splitwise

Splitwise помогает распределять расходы между членами семьи, друзьями и парами. Приложение ведет историю платежей, отправляет напоминания и позволяет избежать путаницы при совместных расходах. Идеально подходит для распределения расходов на жилье и путешествия.

Финансы и Wisecash

Finance поддерживает как внутренние, так и внешние счета и обновляет списки покупок. Wisecash регистрирует расходы по группам, а также формирует отчеты и устанавливает лимиты. Обе программы ускоряют проведение операций и помогают определить, где можно сократить расходы.

«Бюджет легко» и «Money Lover»

Эти сервисы объединяют персонализированные категории, календарь платежей и синхронизацию между устройствами. Таким образом, пользователь видит свои финансы в режиме реального времени и может управлять ими из одного места.

Полезный совет: Объедините моделирование, разделение счетов и ведение ежедневных записей. Загрузите бесплатные версии в App Store или Google Play и начните вести свои счета на мобильном телефоне.

Кэшбэк и купоны: верните деньги в свой карман

Кэшбэк и купоны превращают повседневные покупки в возможность получить немедленную финансовую выгоду. Эти возможности — отличные инструменты, позволяющие без особых усилий вернуть часть потраченных средств.

Мелиуз

В приложении Méliuz включите функцию возврата средств до оплаты при совершении покупок в приложении. В обычных магазинах зарегистрируйте свою карту в терминалах Cielo или укажите номер мобильного телефона, указанный при регистрации.

Средства можно снять при наличии баланса от 20 реалов. Воспользуйтесь историей операций в приложении, чтобы контроль от полученной прибыли.

Будь грустным

В Beblue при оплате укажите свой CPF, и баллы появятся в выписке пользователя. Вы можете перевести их на банковский счет или использовать для новых покупок, получая кэшбэк на кэшбэк.

Передовой опыт: Совмещайте купоны с возвратом средств, выбирайте наиболее выгодный способ оплаты (кредитная или дебетовая карта) и включите уведомления в приложении. Поставьте перед собой простую цель: направляйте всю возвращенную сумму в фонд на непредвиденные расходы или на инвестиции.

Оба приложения бесплатные и доступны в App Store и Google Play. Защитите свои данные при привязке карты и избегайте предложений, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Экономия на поездках, транспорте и топливе

Чтобы путешествовать с комфортом, не выходя за рамки бюджета, нужны быстрый поиск и подходящие инструменты. Правильный выбор поможет сократить расходы и сэкономить деньги на более важные цели.

Бронирование через Skyscanner

Используйте Booking и Skyscanner для сравнения отелей и авиабилетов. Настройте уведомления о ценах и фильтры по продолжительности, пересадкам и расписанию.

Результат: меньше потраченного времени и более дешевые билеты благодаря отслеживанию снижения цен.

MaxMilhas

MaxMilhas ищет билеты со скидкой на внутренних и международных маршрутах. Перед подтверждением бронирования ознакомьтесь с тарифами и условиями, чтобы убедиться в реальной экономии.

Сравнители транспортных услуг

Сравните 99, Uber и Cabify в режиме реального времени, чтобы выбрать самый выгодный вариант на данный момент. Динамические тарифы меняются в течение дня; быстрая проверка поможет избежать неприятных сюрпризов.

Газолетка

Приложение Gasoleta рассчитывает, что выгоднее — бензин или этанол — исходя из цены и расхода топлива вашего автомобиля. Внимание: приложение доступно только для Android.

Скачайте эти приложения в App Store или Google Play и разработайте краткую процедуру проверки цен перед каждой поездкой или заправкой. Направьте сэкономленные средства на инвестиции или в резервный фонд — мелкие сбережения в конце месяца складываются в значительную сумму.

Инструменты, которые помогут сэкономить на цифровых расходах

Небольшие «цифровые утечки» могут нанести ущерб вашему бюджету, если вы их не пресечете. Используйте инструменты, которые отображают расходы в режиме реального времени и указывают, на чем можно сэкономить, не теряя при этом важных функций.

Datally: управление мобильным трафиком

Datally, разработанный Google и доступно только в Android управляет мобильным трафиком и позволяет блокировать его использование отдельными приложениями. Блокируйте фоновые процессы, чтобы избежать неожиданных расходов по вашему тарифному плану.

Включите уведомления о расходах и определите, какие приложения тратят больше всего. Так вы сэкономите на счетах и защитите свои деньги от скрытых платежей.

Ещё Цены: сравнить лекарства рядом с вами

Приложение Mais Preço сравнивает цены на лекарства в ближайших аптеках и показывает маршрут до самой дешёвой из них. Доступное на Android и iOS, оно помогает быстро принимать решения в повседневной жизни.

Как эти инструменты помогают сэкономить: Меньше превышений лимита трафика, меньше покупок без предварительного поиска и больше предсказуемости в финансах. Проверьте настройки доступа, обновляйте приложение и учитывайте эти небольшие сбережения в своем ежемесячном бюджете.

Как выбрать приложение, подходящее именно вам

Перед установкой определите свои основные потребности: контроль расходов, достижение целей, планирование поездок или кэшбэк. Когда это будет ясно, вам будет проще сравнить различные варианты и избежать перегрузки функциями.

, Решите, хотите ли вы собрать всё в одном месте или использовать два взаимодополняющих приложения. Пользователи, предпочитающие простоту, могут выбрать интуитивно понятное приложение; те, кому нужна подробная информация, выбирают решения с отчётами и категориями.

Учитывайте удобство использования, бесплатные функции в бесплатных приложениях, безопасность при подключении учетных записей и полезные уведомления, связанные с вашим бюджетом. Перед загрузкой также проверьте, есть ли приложение в Google Play и App Store.

Проведите практический тест: попробуйте 1–2 варианта в течение недели и сравните, какой из них даёт более чёткое представление о финансах и расходах. Если решите сменить приложение, перенесите данные с помощью экспорта в формат CSV или резервной копии в облаке.

Краткий чек-лист: определите приоритеты, отдавайте предпочтение надежному контролю, проводите тестирование в краткосрочной перспективе и сосредоточьтесь на стабильности, чтобы начать реально экономить деньги.

Пошаговая инструкция, как начать экономить с помощью приложений уже сегодня

Приняв на вооружение краткую программу действий и конкретные цели, вы уже в первый месяц увидите результаты на своем счете. Следуйте практическим рекомендациям, сочетающим надежность и дисциплину, чтобы оптимизировать свой бюджет и финансы.

Безопасно связывать учетные записи и ставить реалистичные цели

Начните с безопасного подключения учетных записей: включите двухэтапную аутентификацию, проверьте разрешения на доступ к данным и используйте надежные пароли в выбранном приложении.

Ставьте перед собой реалистичные цели, например, откладывать 5–10 % от ежемесячного дохода. Многие сервисы (IM+ и Guiabolso) позволяют синхронизировать банковские счета и карты для получения уведомлений о сроках оплаты.

Распределить расходы по категориям и настроить уведомления о платежах

С самого первого дня классифицируйте расходы и адаптируйте категории к своему образу жизни. Такая систематизация облегчает анализ графиков и отчетов в течение месяца.

Настройте уведомления о платежах, чтобы избежать начисления процентов и штрафов. Установите лимиты по кредитным картам и включите оповещения, когда сумма счета приблизится к установленному лимиту.

Использовать графики и отчеты для корректировки бюджета в течение месяца

Введите в привычку ежедневно уделять 5 минут просмотру приложения, чтобы понять, на что ушли деньги. Используйте еженедельные отчеты, чтобы сравнить запланированные и фактические расходы.

В конце первого месяца экспортируйте или сохраните свои данные, пересмотрите цели и перераспределите средства между категориями. Так вы обеспечите цикл постоянного совершенствования и научитесь более спокойно контролировать свои расходы.

Сделайте следующий шаг: превратите контроль над расходами в долгосрочную экономию

Превратите небольшие сбережения за месяц в конкретные шаги на пути к достижению более крупных финансовых целей.

Определите фиксированную сумму ежемесячных сбережений и направляйте её на инвестиции. Воспользуйтесь приложением, которое отображает баланс и выписки по инвестициям, а также позволяет отслеживать сроки достижения целей, таких как покупка дома.

Ежемесячно пересматривайте бюджет и корректируйте его раз в квартал. Сократите крупные расходы, в первую очередь погасите задолженность по кредитным картам и высвободите средства для инвестиций. Объедините счета по кредитным картам, чтобы иметь полную картину при принятии решений.

Заключительный чек-лист: оплатите счета, проверьте подписи, сравните цены перед покупкой и вложите кэшбэк и оставшиеся средства в выбранную цель.

Выберите сегодня две привычки для своей повседневной жизни — фиксировать расходы и пересматривать подписки — и начните копить деньги в долгосрочной перспективе.