Di Brasil, hanya 38% orang yang menabung pada tahun 2019, menurut Anbima. Pengantar ini menyajikan sebuah daftar praktis solusi digital yang membantu mengelola anggaran Anda sehari-hari.

Kami akan menunjukkan bagaimana teknologi ini menyediakan grafik, target, sinkronisasi cloud, dan pemberitahuan untuk mengubah niat menjadi hasil. Kami menyertakan nama-nama aplikasi seperti Mobills, Organizze, Minhas Economias, Calculadora do Cidadão, Splitwise, WiseCash, Money Lover, Toshl, serta layanan cashback seperti Méliuz dan Beblue.

Kami juga menyediakan opsi untuk perjalanan, transportasi, dan bahan bakar — Booking, Skyscanner, MaxMilhas, perbandingan harga 99/Uber/Cabify, dan Gasoleta (hanya tersedia untuk Android). Tujuannya adalah untuk memudahkan pengelolaan keuangan Anda dengan alat-alat yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

Ringkasan singkat: Pilih aplikasi untuk mengelola keuangan, padukan dengan aplikasi lain yang menawarkan cashback, dan aktifkan notifikasi. Dengan begitu, Anda dapat meningkatkan peluang untuk menghemat uang secara konsisten.

Kesimpulan utama

• Gunakan alat khusus untuk mengontrol dan memulihkan sebagian biaya yang telah dikeluarkan.
• Pilihlah aplikasi yang dilengkapi fitur sinkronisasi dan target untuk membantu Anda mengatur keuangan.
• Periksa ketersediaan (Android, iOS, atau web) sebelum menginstal.
• Gabungkan pengendalian anggaran dengan cashback untuk memaksimalkan penghematan.
• Aktifkan pemberitahuan dan kategorikan pengeluaran sejak awal.

Mengapa menggunakan aplikasi untuk berhemat di Brasil saat ini

Saat ini, ada berbagai alat digital yang memungkinkan pengguna mengelola keuangan mereka tepat pada saat pengambilan keputusan. Mereka mengurangi gesekan antara niat dan tindakan, sehingga memungkinkan untuk menetapkan sasaran, peringatan, dan anggaran yang jelas.

Aplikasi-aplikasi ini membantu mengontrol pengeluaran dengan membedakan antara kebutuhan dan hal-hal yang tidak penting. Grafik dan pengingat membuat pendidikan keuangan menjadi lebih visual dan praktis.

Dengan perencanaan yang baik, akan lebih mudah untuk menyisihkan dana darurat, melunasi utang, dan merencanakan tujuan seperti membeli rumah. Penggunaan teknologi membantu kita memahami ke mana uang kita mengalir setiap bulan.

Keunggulan utama: penyesuaian cepat dalam hal keuangan saat pendapatan terbatas, penghematan melalui cashback dan situs perbandingan harga, serta perlindungan data yang memungkinkan pengguna tetap fokus pada hal yang terpenting — mengelola anggaran dengan baik.

aplikasi untuk menghemat dan mengontrol pengeluaran dalam anggaran pribadi

Mengontrol pengeluaran menjadi lebih mudah jika pengguna mengumpulkan data di satu tempat. Berikut ini adalah daftar aplikasi yang membantu menetapkan target, memantau pengeluaran, dan mengambil keputusan berdasarkan grafik dan laporan.

Mobills: pencatatan pendapatan dan pengeluaran berdasarkan kategori, target, dan peringatan. Menyediakan laporan berdasarkan kartu kredit dan grafik yang dapat disesuaikan untuk memahami di mana pengeluaran dapat dikurangi.

Atur: Menggabungkan semua transaksi kartu di satu tempat dan dapat digunakan secara offline. Cocok untuk mencatat pengeluaran saat itu juga dan menyinkronkannya nanti, sambil tetap menyimpan riwayat transaksi pengguna.

Tabungan Saya: sinkronisasi cloud, laporan, dan indikator (CDI, tabungan, dolar). Dilengkapi dengan fitur pengelola mimpi dan memungkinkan pencatatan transaksi secara offline yang dapat disinkronkan kemudian.

Toshl Keuangan: mendukung berbagai mata uang, integrasi dengan PayPal dan mata uang kripto, serta target dan ringkasan bulanan yang visual. Cocok untuk mereka yang sering bepergian dan perlu memantau transaksi dalam berbagai mata uang.

IM+: menghubungkan rekening bank, perusahaan sekuritas, dan FGTS, serta menampilkan investasi dan arus kas secara otomatis. Menggabungkan keuangan dan investasi dalam satu aplikasi dan mengurangi kesalahan pencatatan.

Semua aplikasi ini tersedia di App Store, Google Play, atau versi web, dan banyak di antaranya menawarkan opsi gratis. Aktifkan izin akses data dengan hati-hati saat menghubungkan akun, dan utamakan privasi.

Aplikasi pengelolaan sehari-hari untuk menghemat pengeluaran

Solusi cepat di ponsel Anda membuat pengambilan keputusan keuangan sehari-hari menjadi lebih aman. Di sini kami memperkenalkan alat-alat berguna yang membantu Anda mensimulasikan, membagi, dan mencatat pengeluaran tanpa membuang waktu.

Kalkulator Warga (BCB)

Kalkulator Warga dari Bank Sentral melakukan simulasi suku bunga, angsuran, dan penyesuaian. Gunakanlah untuk membandingkan pinjaman dan menghindari kesalahan yang merugikan. Aplikasi ini tersedia di Google Play dan App Store.

Splitwise

Splitwise membantu mengatur pembagian tagihan antara keluarga, teman, dan pasangan. Aplikasi ini mencatat riwayat transaksi, mengirimkan pengingat, dan mencegah kebingungan dalam pembagian biaya bersama. Sangat cocok untuk membagi tagihan sewa tempat tinggal dan biaya perjalanan.

Keuangan dan Wisecash

Finance mendukung akun domestik dan luar negeri serta memperbarui daftar belanja. Wisecash mencatat pengeluaran berdasarkan kategori dan menghasilkan laporan serta batas pengeluaran. Keduanya mempercepat proses pencatatan dan menunjukkan di mana pengeluaran dapat dikurangi.

Anggaran Mudah dan Money Lover

Layanan-layanan ini mencakup kategori yang dapat disesuaikan, jadwal pembayaran, dan sinkronisasi antarperangkat. Dengan demikian, pengguna dapat melihat kondisi keuangan secara real-time dan mengelola keuangan mereka dari satu tempat.

Tips praktis: Gabungkan fitur simulasi, pembagian tagihan, dan pencatatan harian. Unduh versi gratisnya di App Store atau Google Play dan mulailah mengelola semua tagihan Anda secara terpusat melalui ponsel.

Cashback dan kupon: mengembalikan uang ke kantong Anda

Cashback dan kupon mengubah belanja rutin menjadi peluang untuk mendapatkan keuntungan finansial langsung. Fitur-fitur ini merupakan alat yang sangat berguna untuk mendapatkan kembali sebagian dari uang yang telah dibelanjakan tanpa perlu repot.

Méliuz

Di Méliuz, aktifkan fitur pengembalian dana sebelum melakukan pembayaran saat berbelanja online melalui aplikasi. Di toko fisik, daftarkan kartu Anda di mesin pembayaran Cielo atau masukkan nomor ponsel yang digunakan saat mendaftar.

Saldo dapat ditarik mulai dari R$ 20. Gunakan riwayat di aplikasi untuk melihat pengendalian dari pengembalian yang diterima.

Merasa sedih

Di Beblue, masukkan nomor NPWP saat melakukan pembayaran, dan kredit akan muncul di laporan transaksi pengguna. Anda dapat mentransfernya ke rekening bank atau menggunakan saldo tersebut untuk pembelian baru, sehingga menghasilkan cashback dari cashback.

Praktik terbaik: Gabungkan kupon dengan cashback, pilih metode pembayaran yang paling menguntungkan (kartu kredit atau debit), dan aktifkan notifikasi di aplikasi. Tetapkan target sederhana: alokasikan seluruh dana yang diperoleh ke dana darurat atau investasi.

Keduanya adalah aplikasi gratis yang tersedia di App Store dan Google Play. Lindungi data Anda saat menghubungkan kartu dan hindari penawaran yang tampak terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Penghematan dalam perjalanan, transportasi, dan bahan bakar

Bepergian dengan nyaman tanpa menghabiskan anggaran membutuhkan riset cepat dan alat yang tepat. Dengan pilihan yang tepat, Anda dapat menghemat pengeluaran dan menyisihkan uang untuk tujuan yang lebih besar.

Pemesanan di Skyscanner

Gunakan Booking dan Skyscanner untuk membandingkan hotel dan penerbangan. Aktifkan pemberitahuan harga dan sesuaikan filter berdasarkan durasi, transit, dan jadwal.

Hasil: lebih sedikit waktu terbuang dan tiket lebih murah dengan memantau penurunan harga tiket.

MaxMilhas

MaxMilhas mencari tarif diskon untuk rute domestik dan internasional. Periksa biaya dan ketentuan sebelum melakukan konfirmasi untuk memastikan Anda benar-benar mendapatkan penghematan.

Perbandingan layanan transportasi

Bandingkan 99, Uber, dan Cabify secara real-time untuk memilih opsi termurah saat ini. Tarif dinamis berubah sepanjang hari; pemeriksaan singkat dapat mencegah kejutan.

Bensin

Gasoleta menghitung apakah lebih menguntungkan menggunakan bensin atau etanol berdasarkan harga dan konsumsi bahan bakar kendaraan Anda. Perhatian: Aplikasi ini hanya tersedia untuk Android.

Unduh aplikasi-aplikasi ini di App Store atau Google Play, lalu buatlah rutinitas singkat untuk memeriksa harga sebelum setiap kali mengisi bahan bakar. Alokasikan penghematan yang diperoleh untuk investasi atau dana darurat — tabungan kecil pun akan menjadi jumlah yang besar di akhir bulan.

Alat yang melindungi anggaran digital Anda

Kebocoran anggaran kecil dapat membebani anggaran Anda jika tidak ditangani. Gunakan alat yang menampilkan penggunaan anggaran secara real-time dan menunjukkan di mana Anda dapat melakukan penghematan tanpa mengorbankan fungsi-fungsi penting.

Datally: Pengelolaan Data Seluler

Datally, yang dikembangkan oleh Google dan hanya tersedia Di Android, fitur ini mengelola data seluler dan memungkinkan Anda memblokir penggunaan data per aplikasi. Blokir proses yang berjalan di latar belakang untuk menghindari tagihan tak terduga pada paket data Anda.

Aktifkan pemberitahuan penggunaan data dan identifikasi aplikasi mana yang paling banyak menghabiskan kuota. Dengan begitu, Anda dapat menghemat kuota dan melindungi uang Anda dari biaya tersembunyi.

Lihat Harga: bandingkan harga obat di sekitar Anda

Mais Preço membandingkan harga obat di apotek terdekat dan menampilkan rute menuju apotek dengan harga termurah. Tersedia di Android dan iOS, aplikasi ini memudahkan pengambilan keputusan cepat dalam kehidupan sehari-hari.

Bagaimana alat-alat ini melindungi anggaran Anda: Semakin sedikit melebihi batas kuota data, semakin sedikit pembelian tanpa pertimbangan, dan semakin terprediksi kondisi keuangan Anda. Periksa izin aplikasi, pastikan aplikasi selalu diperbarui, dan masukkan penghematan kecil ini ke dalam perencanaan bulanan Anda.

Bagaimana memilih aplikasi yang tepat untuk kebutuhan Anda

Sebelum menginstalnya, tentukan kebutuhan utama Anda: mengontrol pengeluaran, target, perjalanan, atau cashback. Dengan mengetahui hal ini, Anda akan lebih mudah membandingkan berbagai pilihan dan menghindari fitur yang berlebihan.

, Pertimbangkan apakah Anda ingin mengelola semuanya di satu tempat atau menggabungkan dua aplikasi yang saling melengkapi. Pengguna yang lebih menyukai kesederhanaan dapat memilih aplikasi yang lebih visual; sedangkan mereka yang menginginkan detail lebih banyak dapat memilih solusi yang dilengkapi dengan laporan dan kategori.

Pertimbangkan kemudahan penggunaan, fitur gratis yang tersedia di aplikasi gratis, keamanan saat menghubungkan akun, dan pemberitahuan yang berguna untuk anggaran Anda. Pastikan juga aplikasi tersebut tersedia di Google Play dan App Store sebelum mengunduhnya.

Cobalah secara langsung: gunakan 1–2 opsi selama seminggu dan bandingkan mana yang memberikan gambaran yang lebih jelas mengenai keuangan dan pengeluaran Anda. Jika Anda memutuskan untuk beralih, pindahkan data Anda melalui ekspor CSV atau cadangan di cloud.

Daftar periksa singkat: tentukan prioritas, utamakan pengendalian yang aman, lakukan pengujian dalam jangka pendek, dan fokuslah pada konsistensi untuk mulai menghemat uang dengan cara yang efektif.

Panduan langkah demi langkah untuk mulai berhemat dengan aplikasi mulai hari ini

Dengan menerapkan rutinitas singkat dan target yang jelas, Anda akan melihat hasilnya pada saldo rekening Anda sejak bulan pertama. Ikuti langkah-langkah praktis yang menggabungkan keamanan dan disiplin untuk mengoptimalkan anggaran dan keuangan Anda.

Hubungkan akun dengan aman dan tetapkan target yang realistis

Mulailah dengan menghubungkan akun secara aman: aktifkan verifikasi dua langkah, periksa izin data, dan gunakan kata sandi yang kuat di aplikasi pilihan Anda.

Tetapkan target yang realistis, seperti menabung 5–10% dari penghasilan bulanan. Banyak layanan (IM+ dan Guiabolso) memungkinkan Anda menyinkronkan rekening bank dan kartu untuk menerima pemberitahuan jatuh tempo.

Mengelompokkan pengeluaran dan mengatur pemberitahuan pembayaran

Kategorikan pengeluaran pada hari pertama dan sesuaikan kategori dengan gaya hidup Anda. Pengaturan ini akan memudahkan Anda memahami grafik dan laporan sepanjang bulan.

Atur pemberitahuan pembayaran untuk menghindari bunga dan denda. Tetapkan batas kredit kartu kredit dan aktifkan pemberitahuan saat tagihan mendekati batas yang telah ditentukan.

Menggunakan grafik dan laporan untuk menyesuaikan anggaran bulanan

Buatlah kebiasaan untuk meluangkan waktu 5 menit setiap hari untuk memeriksa aplikasi dan memahami ke mana uang Anda mengalir. Gunakan laporan mingguan untuk membandingkan anggaran dengan realisasi.

Di akhir bulan pertama, ekspor atau simpan data Anda, tinjau kembali target, dan alokasikan ulang anggaran antar kategori. Dengan demikian, Anda dapat mempertahankan siklus perbaikan berkelanjutan dan belajar mengelola pengeluaran dengan lebih tenang.

Ambil langkah selanjutnya: ubah pengendalian pengeluaran menjadi penghematan jangka panjang

Ubah sisa-sisa kecil setiap bulan menjadi langkah-langkah konkret menuju tujuan keuangan yang lebih besar.

Tentukan jumlah tabungan bulanan yang tetap dan alokasikan dana tersebut untuk investasi. Gunakan aplikasi yang menampilkan saldo dan laporan investasi, serta pantau tenggat waktu untuk mencapai tujuan seperti membeli rumah.

Periksa anggaran Anda setiap bulan dan sesuaikan setiap tiga bulan. Kurangi pengeluaran yang tinggi, prioritaskan pelunasan utang kartu kredit, dan alokasikan dana untuk investasi. Gabungkan tagihan kartu kredit Anda agar memiliki gambaran lengkap saat mengambil keputusan.

Daftar periksa akhir: bayar tagihan, periksa kembali langganan, bandingkan harga sebelum membeli, dan gunakan kembali cashback serta sisa dana untuk tujuan yang telah ditentukan.

Pilihlah dua kebiasaan dalam rutinitas harian Anda hari ini — mencatat pengeluaran dan mengevaluasi langganan — dan mulailah membangun tabungan jangka panjang.